银发【2016】261号通知要点解读
2016年9月30日，央行发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号），通知从“加强账户实名制管理”、“加强转账管理”、“加强银行卡业务管理”、“强化可疑交易监测”、“健全紧急止付和快速冻结机制”、“加大对无证机构的打击力度”、“建立责任追究机制”七个方面要求各银行、支付机构加强支付结算管理，切实保护人民群众财产安全和合法权益。那么这次通知会对我们的生活带来哪些变化呢？
多级账户更安全，本行异地存取款告别手续费
本次通知中最引人注意的就是从12月1日起，全面推进个人账户分类管理制度，个人银行账户被分为三类：Ⅰ类账户属全功能银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等，额度不限；Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，可以购买理财产品和消费支付；Ⅲ类账户只能进行小额消费和缴费支付，额度最高为1000元。账户分类让客户有更多选择,根据自身需要限定功能和额度来降低账户风险。
个人支付账户根据身份核验的方式分为三类：以非面对面方式验证，通过至少1个外部渠道验证身份的属于Ⅰ类账户，只能用于消费、转账，且余额付款限额为自开户起累计1000元（包括支付账户向同名银行账户转账）；以面对面方式验证或者通过至少3个外部渠道验证身份的属于Ⅱ类支付账户，可以用于消费、转账，余额付款限额为年累计10万元（不包括支付账户向同名银行账户转账）；以面对面验证或者通过至少5个外部渠道交叉认证的属于Ⅲ类账户，能够支持消费、转账、投资理财，余额付款额度为年累计20万元（不包括支付账户向同名银行账户转账）。
同时通知中明确规定：“银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。”也就是说多年来的本行异地存取款、转账手续费正式退出历史舞台。
ATM转账24小时后到帐
本次通知明确，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。很多消费者在面对诈骗时可能只是“一时糊涂”，受害人往往在转账后才能“回过味儿”啦，撤销转账这条规定可以说给了日益猖獗的电信网络诈骗致命一击。
当然如果有紧急转账需求的消费者，可以通过银行柜台进行转账，值得注意的是柜台办理转账，也提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
严惩买卖账户行为
自2017年１月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。因此对于自己不用的银行卡，建议大家前往银行网点进行注销，以免流入不法分子之手，导致自身的金融信用信息受损。